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转贷基金,降低“过桥”成本

2019-05-04 10:30|作者:admin|围观:

位于锡通高速骑岸收费站北侧的南通智造链科技有限公司,2013年创立之初就致力于对传统服装行业进行智能制造升级,然而面对500多万元的研发费用、7000多万元的基建投入,想要实现2019年3亿元的销售目标,流动资金捉襟见肘。
 
“这时候,第一轮投资人向我们介绍了南京银行南通分行每周二举办的‘鑫未来’私享沙龙活动。”活动上,公司创始人凌葛锋向行业专家、投融资顾问介绍了公司项目,“很快南京银行5000万元贷款就到账了。”更让人意外的是,不仅南京银行南通分行将公司项目纳入投贷联动跟踪库,私享沙龙活动在同步加密线上直播时,还得到苏州、南京两家投资机构的关注,凌葛锋说,“未来的B轮融资大有希望。”
 
对于初创期或成长期的中小科技型企业来说,市场融资能力较弱,南通大胆先行先试“投贷联动”,率先出台《南通市投贷联动风险补偿管理暂行办法》、成立投贷联动合作联盟,为全市民营小微企业打造全方位金融服务联合体;组织开展“私享沙龙”、“行业研究分享会”等主题活动,为小微企业创业融资提供专业咨询和解读,为金融机构提升业务水平提供智力支持。截至目前,南通有11家银行在开发股权与债权相结合的产品,5家银行已正式开展外部投贷联动业务。2015年至今,已实现34笔外部投贷联动业务,授信额近15亿元。
 
不少企业在融资过程中还容易遇到抵质押物不足的难题,对此,南通积极创新抵质押方式,盘活企业信用资产,破解诚信企业融资难题。如“出口退税贷”、“税e融”等银税合作纯信用信贷产品的推出,帮助不少企业走出困境。据统计,今年一季度末,银税合作贷款余额55.8亿元,惠及小微企业4565户。此外,为盘活农村“沉睡”资产,南通还开展农村两权抵押试点,截至2018年底,南通土地承包经营权贷款业务余额近12亿元,排名全省第一。
 
“从南通众和转贷服务有限公司拿到1400万元转贷资金,在还清银行贷款后顺利续贷,实现平稳运转。”位于如皋市中心的桃李园园林绿化有限公司是一家从事园林绿化工程设计、施工、养护以及房屋建筑工程施工总承包的老企业,去年12月,由于工作人员的失误,将一笔即将到期的1400万元贷款记错到期时间,由于金额较大企业不能及时调动周转资金。“得知众和转贷公司可以帮企业转贷后,心里安定下来。”当天下午四点半左右,跟转贷公司联系确认后,随即便开展审批操作和放款流程,在短短一个小时内就完成了转贷业务,“不仅快,而且成本低,利率仅是民间借贷的1/5,节省了10多万元转贷费用。”
 
流动资金贷款是中小微企业生产运营的重要支撑,贷款到期后如需再借,要先还掉老贷款,再获得新贷款。对于很多中小微企业来说,短时间内筹集大额资金还贷并不容易,如果去找民间借贷,利率又很高。“民间借贷利率至少日息千分之四,资金占用起步5天,以一家小微企业一笔500万元周转贷款计算,周转一次至少需要10万元。”
 
2017年3月,南通创新成立省内首家政府主导的转贷服务公司。南通众和企业转贷服务有限公司相关负责人介绍,从企业提出申请到资金放出,整个过程2至3个工作日就可完成。有的企业需要急事急办,当天就可办成。“每笔转贷资金都实行封闭式运作,转贷公司将钱直接打在企业在银行的还款账户上,银行直接扣款,续贷的钱再受托支付到转贷服务公司账户上。”今年一季度,该转贷服务公司共开展业务35笔,提供转贷资金3.65亿元,为30家中小企业提供转贷服务,所有转贷资金都安全收回。
 
据统计,2017年以来,全市总规模5亿元的9个转贷基金(公司)累计为802家小微企业转贷1428笔,转贷金额达109.02亿元,有效化解了资金链风险,为企业直接节约转贷成本超亿元。
 
“每家小微企业融资过程中的‘痛点’千差万别,我们将继续针对他们的一些共性化‘痛点’,组织协调多方力量,共同采取有效措施,努力疏通‘堵点’、缓解矛盾,引导更多金融活水浇灌民营小微企业。”市地方金融监管局负责人表示。
 
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