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从底层资产到大数据审查,严守风控不动摇

2019-03-05 15:21|作者:admin|围观:

在理财行业,所有的投资人都缺乏一样东西,那就是对未来的不确定性充满担忧。事实也的确如此,B端对C端信息不对称的现象一直是财富管理行业饱受诟病的地方。这个时候,财富管理行业也的确需要一个能让广大用户信服的权威性背书来给予广大用户安全感,让投资人放心。
所以,对财富管理行业来说,风控一定是最核心的能力。良好的风控措施不仅能保证黑天鹅来临时能否成功脱身,更能减少意料之外损失的可能性。可以说,能否做好风控关系到了企业的生死存亡。
在2018年的行业动荡中,宜人财富之所以能够在风波之中几乎没有受到任何负面影响,就是在于自成立之初,就一直把不断完善风控作为自己的首要目标。
判断一项投资风险有多大,首先应当考虑的就是底层资产究是什么,比如说将资金投资于股票还是债券,或者把钱借给民营企业小老板还是垄断国企风险也是大不相同。如果资金没有配置到优秀的资产上,再好的风控也不能抵挡资产本身所带来的风险。
从底层资产的角度看,宜人贷的借款对象一直都是那些收入稳定、消费能力强、对自己的信用比较看重的高级白领人群。可以说,宜人贷基本上获取了当下市面上最优质的借款人。因此优质的底层资产是宜人财富的第一道防线。
渡劫之后的互联网金融行业,或许迎来了最安全投资年份
与此同时,随着人工智能的发展,利用AI+大数据对借款客户的信用进行评判也是宜人财富能够有效控制风险的一把利器。宜人贷能够拥有强大的风险风险管理能力,离不开对人工智能对新型技术的应用。在人工智能时代,大数据就是做饭的食材,人工智能技术就是厨艺。相比较于厨艺,食材更加具有封闭性,也因此更加珍贵。
得益于丰富多维的数据资源,包括用户授权的征信数据、电商数据、行为数据、合作伙伴的共享数据以及第三方的平台数据,宜人财富聚集顶尖的金融科技专家,依托宜信12年级宜人贷6年的数据积累和风控经验,打造了高效的风控模型。通过人工智能对风险进行评估,为客户的理财投资降低风险。
从野蛮生长到理性发展,财富管理行业迈进了新的篇章。健康的行业环境、理性的从业者和用户,让互联网金融拥了有更多可能性。而造成这些现象的原因则来自于近两年整个行业发展的“主旋律”——合规。
对于合规,作为首个在美国纳斯达克上市的金融科技公司,宜人财富遵循严格的信息披露制度,受国内和美国证监会的双重监管。可以说,宜人贷的信息披露是全行业里最严格的。除此之外,始终坚持采用小额分散,升级保障等监管方式。更为重要的是,还为借款人开通了中国人保财险承保的违约风险服务,所以可靠性与安全性自然没有问题。
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